«Военная ипотека» - специальная программа «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию», разработанная в целях развития ипотечного кредитования военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы. 

«Военная ипотека» обладает рядом особенностей. Прежде всего, это проект целевой направленности и выделяет категорию военнослужащих. Выступая в роли поручителя перед банками, государство стремится решить жилищные вопросы военнослужащих в начале их службы. Банк выдает кредит на квартиру, государство его погашает, а гражданин РФ, в свою очередь, проходит полную военную службу. Возможность использования накопленных средств для первоначального взноса по ипотечному кредиту, а значит -  и приобретение квартиры военнослужащим, возникает уже после трех лет службы.

«Военная ипотека» имеет несколько важных отличий от других вариантов получения жилья военнослужащими. Во-первых, приобретение жилья по программе «Военная ипотека» возможно на всей территории Российской Федерации. Во-вторых, программа не несет в себе каких-либо ограничений по стоимости квадратного метра жилья, а значит, квартира может быть выбрана участником НИС исходя из своих желаний и возможностей. Участвуя в данной программе, военнослужащий выбирает месторасположение, размер и качество жилья самостоятельно. Еще одно важное замечание: не сам военнослужащий, а государство обслуживает кредит, путем ежегодных начислений на именной счет участника НИС. Таким образом, осуществляется переход из натуральной формы (предоставление квартиры, сертификаты) в денежную.

«Военная ипотека» позволяет военнослужащему без доплаты собственных средств сразу приобрести квартиру большей площади. Расчет суммы кредита в данном случае производится исходя из размера всех денежных средств, которые военнослужащий смог бы накопить до предельного возраста нахождения на военной службе, т.е. до достижения 45 лет. Процентная ставка в данном случае изменяется в зависимости от максимального значения уровня инфляции, а ежемесячные выплаты составляют 1/12 от законодательно утвержденного накопительного взноса на текущий год. При выборе данного ипотечного продукта накопления средств на именном счете военнослужащего производиться не будет, так как вся поступающая на счет сумма будет перечисляться в счет погашения по кредиту. При получении ипотечного кредита расходы по оценке и страхованию жизни и здоровья заемщика, а также по страхованию предмета залога несет сам участник накопительно-ипотечной системы.

Покупка жилья военнослужащим выглядит следующим образом:

Военнослужащий – Участник накопительно-ипотечной системы (Участник НИС) обращается в выбранную им Компанию или Банк со Свидетельством Участника НИС и Паспортом.

Участник НИС осуществляет подбор жилого помещения, заказывает оценку жилья в независимой Оценочной компании (список Оценочных компаний предоставляет Банк или Сервисный агент АИЖК).

Продавец жилого помещения собирает необходимые правоустанавливающие и иные  документы на жилье  и предоставляет их Участнику НИС или в Банк .

• Рассмотрение документов по выбранному  жилью занимает до 5 дней (при условии наличия всего пакета документов, включая Оценку) и при положительном решении Участнику НИС назначается дата подписания Кредитного договора с Банком и Договора целевого жилищного займа с ФГУ «Росвоенжилье». Участнику НИС открывается текущий счет в Банке.

В назначенный Банком день Участник НИС подписывает: с Банком -  Кредитный договор; со страховой компанией - Договор страхования; Договор целевого жилищного займа. Весь пакет документов Банк направляет  в  ФГУ «Росвоенжилье». 

После подписания Кредитного договора и Договора целевого жилищного займа  ФГУ «Росвоенжилье» перечисляет Банку средства на оплату первоначального взноса в размере накоплений участника НИС, указанных в Свидетельстве. Договор купли-продажи жилого помещения и Закладная сдаются на государственную регистрацию в Федеральную регистрационную службу.

После государственной регистрации ипотечной сделки Участник НИС становится собственником жилого помещения -  получает на руки зарегистрированный Договор купли-продажи жилого помещения и Свидетельство о праве собственности. При регистрации военнослужащим права собственности на приобретаемое жилое помещение одновременно регистрируется ипотека в силу закона в пользу Банка-кредитора и в пользу Российской Федерации.

Для погашения государством ипотечного кредита Участнику НИС необходимо представить в пятидневный срок в Банк следующие документы:

• Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
• Свидетельство о праве собственности.
• Договор купли-продажи.

Дополнительные расходы военнослужащего при получении ипотечного кредита (усредненные данные на основе анализа действующих ипотечных программ российских банков и ипотечных агентств):

• плата за оценку стоимости предмета залога (квартиры) - 4000 руб. (с учетом времени, необходимого для проведения обязательной процедуры осмотра и фотографирования выбранной квартиры);
• комиссионные риэлторской компании - 2-5% от стоимости квартиры (по договоренности с компанией);
• страховые премии по страхованию жизни заемщика, предмета залога (квартиры) и права собственности владельца квартиры - 1% в год от остатка задолженности по кредиту, увеличенной на 10% (сумма страховых премий может быть увеличена в зависимости от результатов страхового андеррайтинга, банк может потребовать застраховать жизнь членов семьи военнослужащего, если доля его дохода в совокупном доходе семьи превышает 25%);
• сбор банка за оформление кредитного договора, открытие и ведение счета (уплачивается в день заключения кредитного договора) — 10 000руб.;
• сбор за нотариальное удостоверение договора купли-продажи и ипотеки квартиры - 1,5% от стоимости квартиры, при этом пошлина взимается, с максимальной из сумм стоимости квартиры (залоговая стоимость, продажная стоимость, инвентаризационная стоимость БТИ), кроме того, взимается пошлина за нотариальное удостоверение копий документов, необходимых для государственной регистрации договора;
• оплата государственной регистрации договора купли-продажи и ипотеки квартиры - 2 200руб.

Государственная регистрация Договоров

РЕГИСТРАЦИЯ ДОГОВОРА КУПЛИ-ПРОДАЖИ

Договор купли - продажи и перехода права собственности участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на жилое помещение, приобретенное с использованием средств целевого жилищного займа и кредитных средств

     1. Заявление о государственной регистрации права продавца (при отсутствии такой регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним) (п.2 ст.6 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (далее – Закон о регистрации)).

     2. Заявление о государственной регистрации договора купли-продажи (представляется и продавцом, и покупателем) (п.1 ст.16 Закона о регистрации).

     3. Заявление о государственной регистрации перехода права, права собственности (представляется продавцом и покупателем) (п.1 ст.16 Закона о регистрации).

     4. Документ об уплате государственной пошлины (п.1 ст.11, п.4 ст.16 Закона о регистрации, ст.333.33 Налогового кодекса РФ).

     5. Документ, удостоверяющий личность заявителя; при обращении представителя – нотариально удостоверенная доверенность – подлинник и копия (п.4 ст.16 Закона о регистрации).

     6. Документы, подтверждающие правоспособность юридического лица. При наличии в Управлении Федеральной регистрационной службы по _______ указанных документов, представляется выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, свидетельствующая об отсутствии изменений и дополнений учредительных документов юридического лица (п.4. ст.16 Закона о регистрации).

     7. Правоустанавливающий документ, подтверждающий право собственности продавца (договор о приобретении жилого помещения, зарегистрированный в БТИ, справка о выплате пая, свидетельство о праве на наследство и т.д.) (п.1 ст.17 Закона о регистрации).

     8. Договор купли-продажи (ст.550 Гражданский кодекс Российской Федерации (далее – ГК РФ), п.1 ст.17, п.5 ст.18 Закона о регистрации) подлинники - в количестве равном числу сторон договора, и один экземпляр для приобщения к делу правоустанавливающих документов, если договор совершен в простой письменной форме.

     9. Передаточный акт (ст.556 ГК РФ).

    10. Кредитный или иной договор, исполнение которого обеспечивается ипотекой (п.1 ст.3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.19 Правил предоставления целевых жилищных займов при проведении эксперимента по ипотечному кредитованию участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утв. постановлением Правительства РФ от 29.01.2007 №51 (далее – Правила).

     11. Договор целевого жилищного займа (ст.14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», п.п. 3, 13 Правил).

     12. Закладная (с документами, названными в закладной в качестве приложений), если права залогодержателя удостоверяются закладной (ст.ст.14, 15, п.3 ст.20 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.п. 16, 19 Правил).

     13. План объекта недвижимого имущества, удостоверенный соответствующим органом (организацией) по учету объектов недвижимого имущества (п.1 ст.17, п.4 ст.18 Закона о регистрации).*

     14. Справка о лицах, проживающих в жилом помещении, заверенная должностным лицом, ответственным за регистрацию граждан по месту пребывания и месту жительства (выписка из лицевого счёта) (ст.292 ГК РФ).

     В случаях, предусмотренных законодательством РФ, на государственную регистрацию представляются и иные документы, в том числе:

     15. При продаже доли в праве общей собственности (комнаты в коммунальной квартире) постороннему лицу: документы, подтверждающие, что продавец доли (комнаты) известил в письменной форме остальных участников долевой собственности о намерении продать свою долю (комнату) с указанием цены и других условий, на которых продает ее либо документы, подтверждающие отказ остальных участников долевой собственности от покупки доли (комнаты в коммунальной квартире) в праве общей собственности, оформленные в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав, или нотариально заверенные (ст.24 Закона о регистрации, ст.250 ГК РФ, п.6 ст.42 Жилищного кодекса РФ).

     16. Нотариально удостоверенное согласие супруга на отчуждение (приобретение) жилого помещения (доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение), если отчуждает (приобретает) один из супругов (п.3 ст.35 Семейного кодекса РФ).

     17. Разрешение (согласие) органа опеки и попечительства, если жилое помещение находится в собственности (долевой собственности) несовершеннолетнего либо в отчуждаемом жилом помещении проживают находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения либо оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника (п.2 ст.37, п.4 ст.292 ГК РФ).

     18. Письменное согласие родителей, усыновителей или попечителей, если продавцом или покупателем является несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет (ст.26 ГК РФ).**

     19. Письменное согласие попечителя, если продавцом или покупателем является лицо, ограниченное в дееспособности (ст.ст.30, 33 ГК РФ).**

     20. Документы, подтверждающие выполнение условий, включенных в договор купли-продажи, в случае заключения договора купли-продажи под определенными условиями (ст.157 ГК РФ).

     21. Договор о доверительном управлении имуществом, если жилым помещением распоряжается доверительный управляющий (ст.ст.38, 41, 1012 ГК РФ).

     * Не требуется, если план объекта недвижимости ранее уже представлялся и был помещен в соответствующее дело правоустанавливающих документов (п.1 ст.17 Закона о регистрации).

     ** Может содержаться в тексте договора продажи, или в заявлениях, представленных в регистрирующий орган законными представителями, либо в иных документах, выражающих согласие.

РЕГИСТРАЦИЯ  ДОГОВОРА ОБ ИПОТЕКЕ ЖИЛОГО ПОМЕЩЕНИЯ

Последующий договор об ипотеке жилого помещения, приобретенного участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с использованием средств целевого жилищного займа                         

     1. Совместное заявление залогодателя (участника накопительно-ипотечной системы) и залогодержателя (Российская Федерация в лице находящегося в ведении Министерства обороны РФ федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих») о государственной регистрации ипотеки, возникающей в силу последующего договора об ипотеке (п.1 ст.16 Федерального закона «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (далее – Закон о регистрации), п.1 ст.20 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке)).

     2. Документ об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию ипотеки (п.1 ст.11, п.4 ст.16 Закона о регистрации, ст.333.33 Налогового кодекса РФ).

      3. Документ, удостоверяющий личность заявителя – участника накопительно-ипотечной системы; при обращении представителя – нотариально удостоверенная доверенность – подлинник и копия (п.4 ст.16 Закона о регистрации).

     4. Документ, подтверждающий полномочия представителя действовать от имени уполномоченного федерального органа, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы, или нотариально удостоверенная копия этого документа, документ, удостоверяющий его личность (п.4 ст.16 Закона о регистрации).

         5. Документы, подтверждающие правоспособность юридического лица (п.4 ст.16 Закона о регистрации). При наличии в Управлении Федеральной регистрационной службы по _______________ указанных документов представляется выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, свидетельствующая об отсутствии изменений и дополнений в учредительных документах юридического лица.

     6. Документ о регистрации права собственности на объект недвижимого имущества, являющийся предметом ипотеки.

     7. Последующий договор об ипотеке жилого помещения, приобретенного участником накопительно-ипотечной системы (п.1 ст.17, п.5 ст.18 Закона о регистрации, п.5 Правил оформления ипотеки в отношении участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, участвующих в эксперименте, утв. постановлением Правительства РФ от 29.01.2007 №51 (далее – Правила)) подлинники - в количестве равном числу сторон договора, и один экземпляр для приобщения к делу правоустанавливающих документов.

     8. Письменное согласие залогодержателя жилого помещения по предшествующей ипотеке на заключение последующего договора об ипотеке (п.2 ст.44 Закона об ипотеке, п.3 Правил).

     9. Нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение последующего договора об ипотеке объекта недвижимости, находящегося в совместной собственности супругов (п.1 ст.7 Закона об ипотеке, п.3 ст.35 Семейного кодекса РФ).

Использование средств материнского (семейного) капитала (МСК) в рамках программы «Военная ипотека»

В ходе реализации программы по ипотечному кредитованию военнослужащих – участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих «Военная ипотека», со стороны партнеров поступило несколько обращений с вопросом о возможности и порядке направления средств материнского (семейного) капитала (далее – МСК) на погашение задолженности по ипотечному кредиту (займу).

В соответствии с Основными параметрами и условиями предоставления ипотечных кредитов/займов по программе кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих «Военная ипотека» – досрочное (полное или частичное) погашение ипотечного кредита (займа) возможно.

Осуществление досрочного погашения ипотечного кредита (займа) может происходить как за счет собственных средств военнослужащего, так и за счет предоставляемых ему средств МСК.

Однако, при направлении средств МСК на погашение задолженности по ипотечному кредиту (займу) необходимо принимать во внимание тот факт, что согласно требованиям ст. 11 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» приобретаемое с использованием целевого жилищного займа и (или) ипотечного кредита (займа) жилое помещение оформляется в собственность только военнослужащего. Согласно ст. 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» «жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, оформляется в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению».

В связи с вышесказанным, в соответствии с пп. д) п. 13 Постановления Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» (далее – Постановление  Правительства № 862) при направлении средств МСК на погашение задолженности по ипотечному кредиту (займу) лицо, получившее сертификат (в данном случае - военнослужащий участник накопительно-ипотечной системы) обязано предоставить в Пенсионный фонд РФ засвидетельствованное в установленном законодательством порядке (нотариально удостоверенное) письменное обязательство об оформлении жилого помещения в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после снятия обременения с жилого помещения, приобретенного за счет средств ипотечного кредита (займа).

            Порядок направления средств МСК на погашение ипотечного кредита (займа) установлен Правилами направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденными Постановлением Правительства РФ № 862.  

ПАМЯТКА для Заемщиков по ипотечным кредитам/займам, планирующих использовать средства материнского (семейного) капитала на погашение ипотечного кредита/займа.

Настоящие рекомендации подготовлены в связи с вступлением в силу с 1 января 2009 года Федерального закона от 25.12.2008 № 288-ФЗ, на основании которого распорядителям средств материнского (семейного) капитала (далее – средства МСК) предоставляется право направлять средства государственной поддержки на погашение ипотечного кредита или займа, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей. До вступления в силу указанного Федерального закона право распоряжаться средствами МСК на погашение ипотечного кредита или займа предоставлялось не ранее достижения ребенком возраста 3 года.

Настоящие рекомендации содержат информацию, предназначенную для граждан, имеющих обязательства по ипотечным кредитам или займам, предоставленным на приобретение жилых помещений на территории Российской Федерации, и осуществляющих их погашение в адрес кредитора (либо представителя кредитора[1]) - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее – АИЖК).

Процедура перечисления средств материнского (семейного) капитала (далее – МСК), описанная в настоящих рекомендациях подготовлена в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В целях реализации права на использование средств дополнительной государственной поддержки гражданам, имеющим право на распоряжение средствами МСК, для направления средств или части средств МСК в счет исполнения обязательств по ипотечным кредитам или займам рекомендуется выполнить следующие действия.

Шаг 1. Сбор необходимого для подачи заявления пакета документов.

В целях подачи заявления о распоряжении средствами МСК в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства или пребывания гражданам необходимо подготовить следующий пакет документов:

Подлинник и копия сертификата (его дубликат в случае утраты или порчи сертификата).  

Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК.

Основной документ, удостоверяющий личность лица, получившего сертификат, и его регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания, как правило, паспорт гражданина Российской Федерации.

Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК.

Документы, подтверждающие личность представителя, а также его полномочия (нотариально удостоверенная доверенность), в случае если заявление в территориальное отделение ПФ РФ подается представителем, действующим на основании такой доверенности.

Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК.

Копия кредитного договора (договора займа).

Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК либо членов его семьи.

Важно: Закон не содержит требования к заверению копии кредитного договора (договора займа), договора об ипотеке, поэтому рекомендуется вместе с копией договора предъявить оригинал договора. Учитывая, что на момент обращения в Пенсионный Фонд, могла произойти смена кредитора, в связи с уступкой права требования по этому кредиту (займу) (смена владельца закладной), целесообразно предоставить полученное заемщиком Уведомление о смене кредитора (смене владельца закладной). 

Копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке. Предоставляется при наличии.  

Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК либо членов его семьи.

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств оригинал и копию.  

Местонахождение документа: на руках у распорядителя средствами МСК либо членов его семьи.

Важно: в случае утраты данного документа дубликат можно получить в территориальном подразделении Федеральной регистрационной службы.

Копию свидетельства о браке, если стороной кредитного договора (договора займа) является супруг лица, получившего сертификат.

В случае если, приобретенное в использованием ипотечного кредита жилое помещение не оформлено в собственность всех членов семьи, в том числе детей (первого, второго и последующих детей) заемщик (заемщики) в чью собственность оформлено жилое помещении предоставляет нотариально заверенное письменное обязательство оформить приобретенное с использованием ипотечного кредита жилое помещение в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению после снятия обременения с жилого помещения.

Важно: Настоящее требование закреплено изменениями в «Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала», утвержденными постановлением Правительства РФ №20 от 13 января 2009 г.

Справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом.  

Местонахождение документа: сервисная компания, уполномоченная АИЖК на обслуживание ипотечных кредитов (займов).

Важно: Информация о компании, обслуживающей ипотечный кредит (заем), содержится в уведомлениях, ранее направленных заемщику. В случае если заемщик не располагает информацией о сервисной компании, сопровождающей его ипотечный кредит (заем), необходимо обратиться по тел.(495) 775-47-40, назвав номер закладной, полное ФИО, паспортные данные, адрес местонахождения предмета ипотеки, номер и дату кредитного договора (договора займа).

Продолжение »